為進(jìn)一步提高全民防詐防賭意識(shí)和識(shí)詐識(shí)賭能力，防范洗錢誘惑和陷阱，深入貫徹落實(shí)《中國(guó)人民銀行北京市分行反洗錢處關(guān)于進(jìn)一步做好2024年反洗錢宣傳以及調(diào)研工作的通知》要求，中國(guó)東方組織開展“警鐘長(zhǎng)鳴，持續(xù)推動(dòng)打擊治理洗錢違法犯罪”系列宣傳。

洗錢犯罪常見的手段

——節(jié)選自“北京經(jīng)偵”公眾號(hào)

　　通過整理中國(guó)人民銀行官方網(wǎng)站羅列的洗錢渠道以及近年來不斷翻新的洗錢手段，今天就帶大家了解一下，洗錢犯罪常見的手段。

　　1.現(xiàn)金走私

　　許多國(guó)家并未建立現(xiàn)金交易報(bào)告制度，所以將犯罪收益通過走私帶入這類國(guó)家，然后存入銀行，是洗錢的重要方式，這也是各國(guó)嚴(yán)格限制出入境現(xiàn)金攜帶量的重要原因之一。

　　2.將大額現(xiàn)金分散存入銀行、構(gòu)建存款

　　這種方法也叫化整為零，是將大筆資金分散成小額存款，以免引起懷疑。一些國(guó)家建立了嚴(yán)格的現(xiàn)金交易報(bào)告制度，對(duì)于超過限額的現(xiàn)金交易，銀行必須向反洗錢情報(bào)部門報(bào)告。所以洗錢分子往往將大額現(xiàn)金拆分成低于報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的金額分散存入銀行，逃避監(jiān)管。

　　3.利用現(xiàn)金密集行業(yè)

　　越來越多的洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢，他們以賭場(chǎng)、娛樂場(chǎng)所、酒吧、金銀首飾店作掩護(hù)，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營(yíng)的合法收入。

　　4.直接購(gòu)置各種動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)

　　直接購(gòu)買房產(chǎn)、高價(jià)值的交通工具、古玩、藝術(shù)品以及各種金融證券等，然后在轉(zhuǎn)賣中套取現(xiàn)金存入銀行，逐漸演變成合法的貨幣資金。

　　5.利用證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢、無記名債券或期貨

　　由于證券業(yè)交易資金量巨大，金融工具和交易品種繁多而且復(fù)雜，全球資本市場(chǎng)已經(jīng)形成，這都為洗錢提供了最好的掩護(hù)，所以許多的洗錢犯罪是通過包括股票、債券、期貨在內(nèi)的證券交易形式進(jìn)行的。還有許多的洗錢者在保險(xiǎn)市場(chǎng)購(gòu)買高額保險(xiǎn)，然后再將保費(fèi)以退費(fèi)、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩蓋犯罪收入的真實(shí)來源。

　　6. 利用離岸金融中心、銀行保密天堂等國(guó)家和地區(qū)對(duì)個(gè)人資產(chǎn)過度的保密措施

　　在某些國(guó)家和地區(qū)，要么允許成立匿名公司，要么對(duì)個(gè)人資產(chǎn)有著過度的保密措施，使得犯罪收入進(jìn)入這些地區(qū)后，真實(shí)來源很容易被隱藏。

　　7.開展顯失公平的進(jìn)出口貿(mào)易，甚至注冊(cè)皮包公司，開展虛擬交易

　　通過開展一些與標(biāo)的極不相稱的進(jìn)出口貿(mào)易，實(shí)現(xiàn)洗錢的目的，或者是以皮包公司偽造的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，把犯罪收入變成合法的經(jīng)營(yíng)收入，這也是犯罪分子常用的手段。

　　8.先撈后洗

　　一些貪官在位時(shí)拼命撈錢，撈了就辦企業(yè)、開公司。這種洗錢的方式有一個(gè)特點(diǎn)，就是他們下海后，一般都沒有“嗆水”。他們與有些唯恐露富的私人老板不同，無論是辦企業(yè)還是炒股、期貨，不管實(shí)際上是賺了還是賠了，一般都會(huì)宣傳自己“大發(fā)特發(fā)”，唯恐別人不知道自己賺了錢，因?yàn)樗麄円o自己到手的黑錢找個(gè)“說法”。

　　9.邊撈邊洗

　　自己撈錢親屬經(jīng)商，這種方式比較普遍，貪官自己利用手中的權(quán)力拼命撈錢，親屬則下海開娛樂場(chǎng)所、餐廳，辦企業(yè)。如果不是與貪官本人非常熟悉，對(duì)貪官與其親屬的關(guān)系是不可能知道的，因而洗錢就顯得更容易，案發(fā)的可能性就更小些。

　　10.連撈帶洗

　　別人公司自己掌權(quán)。政府官員或國(guó)企老總創(chuàng)辦私人企業(yè)，但由別人代理，企業(yè)表面上是別人的，但大權(quán)由自己掌握。這樣既可以通過經(jīng)濟(jì)往來把黑錢轉(zhuǎn)移到自己企業(yè)的賬戶上，又可通過正常的納稅經(jīng)營(yíng)再賺一筆。

　　11.轉(zhuǎn)移境外

　　轉(zhuǎn)移境外。目前最普遍的洗錢方式是將黑錢轉(zhuǎn)移出去，或在境外收取贓款并洗白。一種是非貿(mào)易方式，一些領(lǐng)導(dǎo)干部把子女送到國(guó)外，用支付教育費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、傭金等方式套購(gòu)?fù)鈪R，再匯到境外。另一種是貿(mào)易方式，高報(bào)進(jìn)口，低報(bào)出口。一些腐敗分子勾結(jié)國(guó)外公司，在進(jìn)口設(shè)備和原材料時(shí)，高報(bào)進(jìn)口價(jià)格，以高比例傭金、折扣等形式支付給境外進(jìn)口商，再?gòu)钠涫种心没乜?，然后將非法所得留存?guó)外。再一種是設(shè)空殼公司境外投資，即先在國(guó)外設(shè)空殼公司，然后利用手中職權(quán)將非法所得以對(duì)外投資的形式匯到境外。

　　通過地下錢莊轉(zhuǎn)移境外。如遠(yuǎn)華案件中，收入中的120億元人民幣，就是由其財(cái)務(wù)主管與晉江、石獅的地下錢莊聯(lián)系后，派人開車押運(yùn)到晉江化名“東石麗”家中的地下錢莊，再由“東石麗”通知香港合伙人支付外匯給香港的遠(yuǎn)華公司。

　　12.賄賂金融監(jiān)管高官，將黑錢匯往境外

　　一般為販毒犯罪集團(tuán)賄賂金融高官，要求其放松對(duì)資金結(jié)算的審查和管理，將黑錢轉(zhuǎn)移出境。如2001年香港廉政公署搗毀了香港最大的跨境洗錢集團(tuán)，洗錢金額高達(dá)500億港元。罪犯在香港中銀集團(tuán)下屬的寶生銀行尖沙咀分行開設(shè)賬戶，為了逃避香港法律監(jiān)管，他們賄賂了該行一名高級(jí)經(jīng)理，把黑錢以一般轉(zhuǎn)賬而非匯兌的形式轉(zhuǎn)移到不同的銀行賬戶，再分別匯往香港和海外的有關(guān)銀行賬戶。

　　13.利用合法的金融體系洗錢

　　不法分子通過銀行或非銀行的金融機(jī)構(gòu)清洗贓款，特別是有一些犯罪嫌疑人使用假身份證在銀行開設(shè)多個(gè)賬戶，用于轉(zhuǎn)移和藏匿非法所得及其收益。

　　14.利用互聯(lián)網(wǎng)洗錢

　　不法分子利用網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移贓款，有的還通過網(wǎng)上賭博，把黑錢洗“白”。

　　15.通過投資洗錢

　　不法分子通過投資興建賓館，開設(shè)公司，購(gòu)買商品房，投資房地產(chǎn)等方式洗錢；有的甚至在境外開設(shè)公司，為其犯罪所得披上合法的外衣。